反欺诈 促合规：当人工智能遇上金融监管

作为金融业与技术结合的产物，金融科技（FinTech）正在改变着传统金融行业的业务形态与服务模式。虽然仍处在起步阶段，但包括银行在内的各种金融机构都在投入大量资源与精力，FinTech所带来的影响也将不断加深。

今天，就来聊一下FinTech中的一个新兴子集——RegTech。

RegTech=Regulation+Technology

顾名思义，RegTech同样由两部分组成，即Regulation与Technology，我们可以把它称为“监管科技”。与FinTech类似， 作为一种技术在金融领域的创新应用，RegTech主要基于敏捷的开发方式，融合了云计算与数据分析等技术，用来应对监管要求合规的复杂挑战。

那么如何理解FinTech与RegTech之间的区别？我们可以从二者不同的应用目标来入手：首先，金融机构投入大量资本来部署FinTech的目的，是希望通过打破传统的金融服务模式，通过消费级的技术来实现更好的客户体验；另一方面，RegTech的出现源自于银行对合规性的持续关注，特别是在08年次贷危机之后，银行在合规方面出现问题将会面临重罚。

随着法规监管越来越严格，金融机构希望借助技术的力量，帮助他们降低合规费用，并更快、更好、更安全地为监管机构提供他们所需要的各种数据。通过实现合规相关业务流程的自动化，RegTech能够帮助金融机构进一步提升工作效率，同时提升欺诈识别能力，从而进一步降低成本。

以人为本的AI：让您与金融机构建立真正的信任

为了更好地实现上述目标，RegTech将充分利用各种丰富的创新技术，人工智能（AI）就是其中之一。通过学习，AI能够将各种无关的数据集联系起来，并从中获得有价值的洞察。

作为在AI技术开发与金融领域拥有丰富经验的ICT提供商，富士通正与金融行业的客户合作，利用自身的人工智能平台Fujitsu AI Zinrai打造RegTech解决方案。传统技术只能够针对各个独立的系统进行搜索，而富士通AI技术能够对多个不同的数据源进行统一搜索，包括结构化与非结构化数据，从而为客户提供全新的洞察力。

机器学习通过分析复杂的模型来识别异常情况，从而检测到欺诈行为。AI Zinrai的算法能够跨多个数据集进行快速的复杂搜索，同时对股票价格、新闻网站以及社交网络等各种不相关的数据源进行模式评估，而之前无法获得的洞察就蕴含其中。

富士通以人为本的AI平台Zinrai

举例来说，金融机构的某个数据库每周都会记录成千上万个交易事务。AI Zinrai能够分析这些数据并将其与完全不相关的数据进行比对，比如社交媒体平台上的用户信息。通过数据的交叉匹配，我们能够更好地理解某些特定的行为会对交易产生什么样的影响。然后，通过将这些数据与公共新闻网站以及股票市场活动联系起来，我们就能够理解导致交易异常的一系列连锁反应。如同生活一样，大多数事情都是有因就有果。而AI的魅力在于，它能让我们从结果中快速找到隐藏在最深处、最根本的“原因”。

类似于这样的应用只是RegTech的冰山一角，创新的技术与应用将为金融机构带来持续性的合规改善与透明性，并帮助他们有效预防欺诈现象的发生。随着AI应用的不断深入，金融机构的客户也能够从中获益。诸如生物识别以及签名识别等技术将为客户带来更好的身份管理，并降低欺诈交易的风险。

RegTech还将受到更多关注，它能够保障我们与金融机构之间的每一笔交易都更安全，从而彼此之间建立真正的信赖。

文章摘自富士通中国

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